Sisältö
Sisältö
-
Finanssialalla toimiminen
- Finanssialalla työskentely
- Finanssimarkkinoiden toimijat
- Finanssitoimintaa koskevat lait
- Finanssimarkkinoiden toimijoita koskevat ohjeet ja hyvä pankkitapa
- Finanssialan tulevaisuudennäkymät
- Asiakkuuksien hoitaminen
- Kertaus ja sanasto
Testaa taitosi
-
Pankkiala
- Maksamisen palvelut
- Henkilöasiakkaan päivittäispalvelut
- Yrityksen maksuliikenne
- Henkilöasiakkaan rahoituspalvelut
- Yritysasiakkaan rahoituspalvelut
Testaa taitosi
-
Vakuuttaminen
- Vakuutusten tarjonta ja tietosuoja
- Yksityishenkilöiden vakuuttaminen
-
Yrityksen vakuutukset
- Lakisääteinen tapaturmavakuutus
- Työttömyysvakuutusmaksu ja ryhmähenkivakuutus
- Työntekijöille otettavat vapaaehtoiset vakuutukset
- Yrittäjän vakuutukset
- Yrityksen saatavien vakuuttaminen
- Yrityksen omaisuuden vakuuttaminen
- Vaihto-omaisuuden vakuuttaminen
- Kuljetusvakuutukset
- Yrityksen vastuu- ja oikeusturvavakuutukset
- Keskeytysvakuutukset
- Kertaus ja sanasto
- Korvauspalvelut
- Eläkevakuuttaminen
- Vakuutusalan tulevaisuus
Testaa taitosi
-
Säästäminen ja sijoittaminen
- Säästämisen ja sijoittamisen perusteet
- Säästö- ja sijoitussuunnitelma
- Eri sijoitusmuodot
- Kertaus ja sanasto
Testaa taitosi
- Innovaatiot
- Nollaa etenemistiedot
Vakuutus sijoituksena
Vakuutussäästäminen
Säästö- tai sijoitusvakuutus on tuote, johon asiakas maksaa tietyn kertamaksun tai useita maksuja. Vakuutuksenottaja tai muu edunsaaja saa maksuista ja niille kertyneestä tuotosta muodostuvan säästösumman sovittuna ajankohtana. Sopimukset ovat pitkäaikaisia, yleensä vähintään viiden vuoden mittaisia. Tarvittaessa sijoitetut varat voi nostaa milloin tahansa.
Säästövakuutuksen henkivakuutus
Säästösumma maksetaan vain siinä tapauksessa, että vakuutettu elää. Vakuutetun kuoleman varalta säästövakuutuksiin liitetään yleensä henkivakuutus. Kuolemanvaraturvan perusteella vakuutussäästöt maksetaan vakuutuksenottajan nimeämille edunsaajille. Kuolintapaussumma on kullekin edunsaajana olevalle lähiomaiselle perintöverosta vapaata 35.000 euroon asti. Lesken saamasta kuolintapaussummasta on verotonta puolet, kuitenkin aina vähintään 35.000 euroa. Muille kuin lähiomaisille summa on koko määrältään veronalaista pääomatuloa. Kuolin tapauksen 35.000 euron verovapaus lähiomaiselle tulee kuitenkin poistumaan vuoden 2018 aikana.
Sulje
Vakuutusmaksujen sijoittaminen
Maksetut vakuutusmaksut voi tuotteesta riippuen sijoittaa joko sijoitussidonnaisesti eli rahastoihin, korkotuottoon tai näiden yhdistelmään. Sijoitussidonnaisessa vakuutuksessa varojen tuotto on riippuvainen valittujen rahastojen arvonkehityksestä. Korkotuottoisessa vakuutuksessa varoille maksetaan tiettyä laskuperuste- tai sopimuskorkoa ja lisäksi yhtiökohtaista asiakashyvitystä.
Sulje
Kapitalisaatiosopimukset
Kapitalisaatiosopimus on henkivakuutusyhtiön tarjoama vakuutusluokkalain mukaiseen henkivakuutusluokkaan 6 kuuluva tuote. Kapitalisaatiosopimus on perinteisesti ollut yrityksille ja yhteisöille tarjottava sijoitusmuoto, mutta viime vuosina tuote on kiinnostanut myös yksityishenkilöitä. Kapitalisaatiosopimuksen tuotto perustuu laskuperustekorkoiseen tai sijoitussidonnaiseen
tuottotapaan, samoin kuin muunkin vakuutussäästämisen tuotto. Muista vakuutussäästämistuotteista poiketen kapitalisaatiosopimuksessa ei ole ketään vakuutettuna. Sopimus sisältää säästämis- ja sijoittamisosan, mutta ei riskiosaa.