Vakuutustoiminnalla on suuri merkitys yhteiskunnassa. Vakuutusyhtiöt toimivat yksinä maamme suurimpina sijoittajina. Vakuutusyhtiöt ovat riskienhallinnan edelläkävijöitä ja edistäjiä. Vakuutusalan toimijat arvioivat jatkuvasti muuttuvia riskejä ja reagoivat niihin tarpeen mukaan. Lähes jokainen suomalainen on vakuutettu.
Maailma muuttuu ja vakuutusala sen mukana, jonka seurauksena vakuutusalalla on käynnissä valtava murros. Erilaiset megatrendit muovaavat vakuutusalaa. Näistä merkittävimpinä digitalisaatio ja kulutuskäyttäytymisen muutos. Muutos tuo vakuutusalalle mahdollisuuksia, mutta myös haasteita. Vakuutusalaan kuitenkin vaikuttaa teknologia, ympäristö, talous & politiikka, sääntely sekä valvonta ja yhteiskunta.
Suomen vakuutusliiketoiminta tulee olemaan uhattuna tulevaisuudessa. Tällä hetkellä suomalaisilla vakuutusyhtiöillä on dominoiva markkinaosuus. Tulevaisuudessa EU-integraatio edistää ulkomaalaisten vakuutusyhtiöiden tarjontaa myös suomessa. Uudenlaisia toimijoita, jotka vastaavat vakuutustoimintaa tai ovat lähellä sitä, ovat tulossa markkinoille. Tulevaisuudessa esimerkiksi vertaisvakuuttaminen kasvattaa rooliaan vakuutustoiminnassa. Vertaisvakuuttamisella tarkoitetaan riskin hajauttamista. Vertaisvakuuttamisen tavoitteena on, että vakuutusyhtiön rahoitus ja muu hallinnointi hajautetaan.
Teknologia
Teknologian kehitys luo etuja kuluttajille ja toimijoille. Digitalisaation ja Big Datan kehitys mahdollistavat asiakkaan profiloinnin entistä tarkemmin. Kuluttajalle tämä tarkoittaa kattavampaa turvaa ja riskinmukaisempaa hinnoittelua. Riskinä teknologian kehityksessä ovat tietosuoja ja henkilösuoja-asetukset, vakuutuksen saatavuus; esimerkiksi asiakas arvioi vakuutuksen liian riskilliseksi tai vakuutuksen hinta nousee kohtuuttomaksi.
Ympäristö
Ympäristö muokkaa myös vakuutusalaa globaalisti. Kaupungistuminen vaikuttaa vakuutusalaan. Avioiden mukaan tulevaisuudessa 66 % väestöstä asuu kaupungeissa. Vakuutusten kokonaisrikit muuttuvat ”kaupunkiriskien” suuntaan. Tulevaisuudessa kaupunkien sijainti ja saastumisongelmat voivat vaikuttaa vakuutuksiin ja vakuuttamiseen. Esimerkiksi riskit liittyen kaupunkeja uhkaavaan ilmastonmuutokseen voivat olla tulevaisuudessa merkittäviä kohteita.
Talous & Politiikka
Vakuutusten suurin haaste tulevaisuudessa talouden kannalta on korkotasojen heitteleminen. Yleisesti korkotasot ovat olleet erittäin alhaalla viime vuosina, mikä vaikuttaa esimerkiksi eläkevastuiden laskentaan. Nykyiset eläkevastuut on laskettu korkeamman korkotason oletuksella. Jos korkotasot jatkavat matalalla tasolla, yhteiskunnalle koituu suuria ongelmia niiden rahoittamiseksi.
Yhteiskunta
Eliniän pidentäminen asettaa paineita vakuutus- ja eläkejärjestelmälle. Tulevaisuuden haasteita ovat heikkenevä huoltosuhde, joka tarkoittaa vähemmän maksajia per eläkeläinen. Myös eläkkeitä tullaan maksamaan useammalle ja kauemmin per henkilö tulevaisuudessa. Tämä kuormittaa vakuutusyhtiöiden maksukyvykkyyttä. On arvioitu, että vuonna 2030 yli 65-vuotiaita on 390 miljoonaa enemmän kuin vuonna 2015. Eläkejärjestelmät ovat kuitenkin jo varautuneet väestörakenteen muutoksiin esimerkiksi siirtymällä maksuperusteisiin järjestelmiin, nostamalla eläkeikää sekä käyttämällä tasapainottamismekanismeja, joiden tarkoituksena on muuntaa eläke-etuja taloudellisen kestävyyden mukaan.
Väestörakenteen muutos tuo mukanaan kuitenkin myös mahdollisuuksia esimerkiksi terveysvakuutuksissa. Haasteena kuitenkin nähdään pitkäikäisyyden riskienhallinta. Nykypäivänä on myös nostettu aiheeksi terrorismin varalta vakuuttaminen. Terrorismin vahingot voivat kuitenkin olla hyvinkin mittavia, esimerkiksi USA:n 9/11 terrori-iskun arvioitu vakuutustappio oli 40 miljardia dollaria. Useat vakuutusyhtiöt ovat jo ottaneet huomioon terrorismin vakuutusehdoissa.